myPOS Avis 2026 : J'ai décortiqué les commissions et les tarifs des terminaux

Vingt ans que je travaille sur les comptes d'entreprises de taille intermédiaire. Et vingt ans que je vois des dirigeants signer des contrats de paiement sans vraiment regarder ce qu'ils paient. Les commissions, les abonnements, les frais cachés sur chaque transaction... tout ça finit par peser lourd en fin d'année.

Quand un de mes clients, gérant d'une boutique de prêt-à-porter à Lyon, m'a demandé d'analyser son contrat myPOS avant de s'engager, j'ai sorti mes tableurs. J'ai tout mis à plat. Et j'ai voulu partager ce travail ici, parce que je trouve que les avis sur ce type de solution sont souvent trop superficiels.

Voici ce que j'ai trouvé, sans filtre.

myPOS, c'est quoi exactement ?

myPOS est une solution de paiement d'origine bulgare, fondée en 2014, aujourd'hui présente dans plus de 30 pays européens. Le positionnement est clair : vendre des terminaux de paiement sans abonnement mensuel obligatoire, avec des commissions par transaction. C'est une promesse qui attire, notamment les petits commerçants et les indépendants qui veulent éviter les frais fixes des banques traditionnelles.

L'offre repose sur plusieurs piliers : les terminaux physiques (myPOS Go, myPOS Carbon, myPOS Pro...), une application mobile, un compte professionnel intégré avec un IBAN européen, et des outils e-commerce pour les paiements en ligne. Tout est pensé pour que vous soyez autonome rapidement.

Mais le diable est dans les détails. Et les détails, ce sont les commissions.

La structure tarifaire décortiquée : ce que vous payez vraiment

C'est là que ça devient sérieux. myPOS affiche une communication commerciale sur un modèle "sans abonnement", mais quand on regarde de près, la réalité est plus nuancée.

Les commissions par transaction

Le taux standard affiché pour les cartes européennes est de 1,45 % + 0,07 € par transaction. Ça semble raisonnable à première vue. Mais dès qu'on sort des cartes classiques, ça monte vite.

• Cartes commerciales européennes (business cards) : jusqu'à 2,15 %
• Cartes non-européennes (Visa/Mastercard hors UE) : 2,85 %
• American Express : non accepté directement dans la plupart des offres
• Paiements en ligne via le lien de paiement myPOS : 1,45 % + 0,07 €

Pour mon client de prêt-à-porter, qui vend aussi à une clientèle touristique internationale, j'ai estimé que 15 à 20 % de ses transactions seraient facturées au taux majoré. Sur un volume mensuel de 30 000 €, ça représente une différence non négligeable par rapport au taux affiché.

Les frais sur le compte myPOS

myPOS inclut un compte professionnel avec IBAN. Et là, attention. Bon, par contre, ce compte n'est pas "gratuit" au sens plein du terme.

• Virement sortant SEPA : gratuit pour les 3 premiers, puis 1,50 € par virement selon les formules
• Retrait DAB avec la carte myPOS Visa : 1,75 % (minimum 2 €)
• Conversion de devises : spread à partir de 1 %
• Virement international hors SEPA : frais variables

Je ne dis pas que c'est excessif. Mais un gérant qui utilise son compte myPOS comme compte courant principal et qui fait plusieurs virements par semaine va voir ces frais s'accumuler.

Le tableau synthétique des tarifs

Le prix des terminaux

Ici, myPOS joue différemment des prestataires qui font de la location. Vous achetez le terminal. C'est une logique que j'apprécie, parce qu'au bout de deux ans, vous n'avez plus rien à payer sur le matériel.

• myPOS Go 2 (compact, Bluetooth) : environ 29 €
• myPOS Carbon (écran tactile, autonome 4G) : environ 149 €
• myPOS Pro (grand écran, imprimante intégrée) : environ 199 €
• myPOS Combo (caisse complète) : environ 229 €

Le myPOS Go 2 à 29 €, honnêtement, c'est presque du jetable. Petit, sans écran propre, il s'apparie avec votre smartphone. Utile pour un artisan en déplacement, beaucoup moins pour un point de vente avec du volume.

Le Carbon est mon choix par défaut pour un petit commerce. Autonome, 4G intégré, imprimante optionnelle. J'ai vu des boulangers l'utiliser sans aucun souci pendant deux ans.

Ce qui m'a plu, et ce qui m'a agacé

Les points forts réels

La prise en main est vraiment rapide. J'ai formé une vendeuse non technique dessus en moins d'une heure. L'interface est intuitive, les reçus s'envoient par email ou SMS, et la connexion au compte myPOS se fait automatiquement. Pas besoin de technicien.

Le compte professionnel avec IBAN est un vrai plus. Les fonds sont disponibles quasi instantanément après la transaction, ce qui change la vie par rapport aux délais de certains acquéreurs bancaires traditionnels qui peuvent attendre 2 à 3 jours ouvrés.

L'application myPOS est propre. Catalogue de produits, historique des ventes, exports des transactions en CSV... Pour une petite structure, le reporting couvre l'essentiel. J'ai pu exporter les données directement pour les intégrer dans notre logiciel comptable sans friction.

Un autre point que j'ai apprécié : les liens de paiement. Mon client a commencé à les utiliser pour encaisser des acomptes sur commande, par email. Simple, rapide, sans avoir à créer une boutique en ligne complète.

Les défauts, parce qu'il y en a

Là j'ai un vrai reproche sur le support client. J'ai eu besoin de contacter myPOS sur une question de configuration du compte et de paramétrage TVA. Le chat en ligne répond, mais avec des délais variables. Et quand vous avez une question comptable précise, les agents ne sont pas toujours au niveau technique attendu. J'ai dû reformuler plusieurs fois.

Le gel de compte. C'est un sujet que les avis en ligne mentionnent régulièrement, et ce n'est pas du tout anecdotique. myPOS peut bloquer les fonds en cas de transaction jugée atypique. Pour un commerce saisonnier avec des variations importantes de volume, c'est un risque à prendre au sérieux. Je recommande d'avoir un compte bancaire classique en parallèle.

L'intégration comptable reste limitée. Il n'y a pas de connecteur natif avec des logiciels comme Sage, Cegid ou EBP. Vous exportez en CSV et vous importez manuellement, ou vous passez par un outil tiers. Pour une équipe comptable qui gère du volume, c'est une contrainte réelle. Je l'ai contourné en automatisant l'import avec un script simple, mais tout le monde n'a pas cette possibilité.

Franchement, ça m'a agacé aussi de voir que certaines fonctionnalités avancées (comme les rapports détaillés par employé ou la gestion multi-sites) nécessitent de passer à des formules payantes. La formule de base couvre les usages simples, mais dès qu'on veut structurer un peu plus, on touche aux limites.

Pour qui myPOS est fait, et pour qui il ne l'est pas

Après avoir analysé la solution en profondeur, voici mon positionnement clair.

myPOS convient bien à

• Les artisans, auto-entrepreneurs et indépendants qui encaissent ponctuellement et veulent éviter les abonnements fixes
• Les petits commerces avec un volume de transactions modéré et une clientèle majoritairement européenne en carte standard
• Les vendeurs sur marchés, foires ou événements qui ont besoin d'un terminal mobile 4G autonome
• Les structures qui veulent encaisser rapidement sans passer par une banque professionnelle traditionnelle
• Les petites boutiques e-commerce qui veulent des liens de paiement simples

myPOS ne convient pas à

• Les commerces avec un volume mensuel élevé (au-delà de 50 000-80 000 €), où les commissions à l'acte deviennent plus chères qu'un contrat VAD bancaire négocié
• Les entreprises en B2B avec beaucoup de cartes commerciales, où le taux de 2,15 % s'applique souvent
• Les structures qui ont besoin d'une intégration comptable native avec leur logiciel de gestion
• Les enseignes avec plusieurs points de vente et des besoins avancés de reporting consolidé
• Les activités avec des transactions de montant très élevé, où le moindre écart de taux représente beaucoup

Je connais un traiteur lyonnais qui a commencé avec myPOS et qui, dès que son volume a dépassé 60 000 € par mois, a renégocié un contrat d'acquisition classique avec sa banque. C'est le bon reflexe.

myPOS face à la concurrence : un positionnement à comprendre

On me demande souvent de comparer myPOS avec SumUp, Zettle ou Stripe. Je vais être direct.

myPOS vs SumUp

SumUp est souvent cité comme le concurrent direct. Les deux ont des terminaux à l'achat, pas de mensualité obligatoire. SumUp affiche 1,69 % par transaction (sans partie fixe), myPOS 1,45 % + 0,07 €. Sur des petits montants, SumUp revient moins cher. Sur des montants moyens à élevés (au-dessus de 20-25 € par ticket), myPOS devient plus compétitif.

La vraie différence : myPOS offre un compte professionnel avec IBAN intégré, ce que SumUp ne propose pas de la même façon. Si vous voulez centraliser encaissements et compte courant dans un seul outil, myPOS prend l'avantage.

myPOS vs Zettle (PayPal)

Zettle (anciennement iZettle, racheté par PayPal) propose 1,75 % par transaction. L'intégration avec l'écosystème PayPal peut être un plus pour certains e-commerçants. Mais la gestion du compte est moins souple que myPOS, et les délais de transfert vers votre banque sont plus longs.

myPOS vs Stripe

Stripe ne joue pas vraiment dans la même catégorie pour le physique. C'est avant tout un outil pour développeurs, pensé pour le e-commerce et les intégrations API. Si vous avez une équipe technique, Stripe offre une flexibilité que myPOS n'a pas. Sinon, myPOS est beaucoup plus simple à utiliser au quotidien.

Mon verdict et ma note globale

Voici comment je note myPOS sur mes critères prioritaires, ceux qui comptent vraiment pour un responsable comptable ou un gérant de PME.

Note globale : 3,5/5

Je recommande myPOS pour les structures qui démarrent ou qui ont des volumes modérés et une équipe non technique. C'est une solution honnête, simple à déployer, et l'IBAN intégré est un vrai différenciateur. Mais pour une entreprise de 20 à 100 salariés avec un volume de paiement significatif et des besoins d'intégration comptable, les limites se font sentir assez vite.

Le gagnant dans sa catégorie "simplicité + compte intégré" reste myPOS, sans hésitation. Rien d'autre ne combine aussi bien ces deux aspects à ce niveau de prix.

Questions fréquentes sur myPOS

Est-ce que myPOS est sécurisé ?

Oui. myPOS est agréé par la Banque Nationale de Belgique en tant qu'établissement de monnaie électronique, régulé dans toute l'UE. Les transactions passent par les réseaux Visa et Mastercard avec les protocoles habituels (3DS, EMV, NFC). Les fonds clients sont ségrégués. Je n'ai pas de doute sur la sécurité réglementaire, c'est solide.

Peut-on utiliser myPOS comme compte bancaire principal ?

Techniquement oui, myPOS fournit un IBAN européen valide. Mais je le déconseille comme compte principal unique. Les risques de gel de compte en cas d'activité atypique sont réels. J'ai vu des témoignages de commerçants bloqués pendant plusieurs jours. Utilisez-le en complément d'un compte bancaire classique.

Comment fonctionnent les remboursements avec myPOS ?

Les remboursements se font directement depuis l'application ou depuis l'interface web, sur la transaction d'origine. Le délai de remboursement côté client dépend de sa banque, généralement 3 à 5 jours ouvrés. Je n'ai pas rencontré de problème particulier sur ce point.

Est-ce que les frais myPOS sont déductibles fiscalement ?

Oui, les commissions myPOS sont des charges d'exploitation déductibles, comme n'importe quel frais de prestation bancaire ou de paiement. Vous les retrouverez en compte 627 (frais bancaires) ou 626 selon votre plan comptable. Les exports de transactions permettent de justifier ces charges sans difficulté.

myPOS accepte-t-il les paiements sans contact et Apple Pay / Google Pay ?

Oui. Les terminaux myPOS acceptent le sans contact NFC, et donc Apple Pay, Google Pay, et les wallets compatibles. C'est standard sur tous leurs terminaux actuels, y compris le Go 2. Aucun paramétrage supplémentaire nécessaire.

Peut-on gérer plusieurs utilisateurs sur un même compte myPOS ?

Oui, myPOS propose une gestion multi-utilisateurs. Vous pouvez créer des accès avec des droits différents (vendeur, manager, administrateur). C'est utile si vous avez plusieurs caisses ou plusieurs employés qui encaissent. La fonctionnalité est disponible mais la granularité des droits reste basique comparé à une solution de caisse complète.

Qu'arrive-t-il si le terminal tombe en panne ?

myPOS propose une garantie sur ses terminaux. En cas de panne, vous devez contacter le support pour obtenir un remplacement. Il n'y a pas de terminal de prêt immédiat fourni par défaut, ce qui peut poser problème pour un commerce qui ne peut pas s'arrêter d'encaisser. Je conseille d'avoir un terminal de secours, surtout pour les activités à fort trafic.

Est-ce que myPOS fonctionne hors connexion ?

Non. myPOS nécessite une connexion Internet (Wi-Fi ou 4G selon le modèle) pour traiter les transactions. Il n'y a pas de mode offline. C'est un point à intégrer dans votre réflexion si vous exercez dans des zones avec une couverture réseau instable.

Comment myPOS gère-t-il la TVA dans les exports ?

Les exports de transactions myPOS incluent les montants TTC. La décomposition HT/TVA n'est pas gérée par myPOS, c'est votre responsabilité de paramétrer correctement vos produits avec les taux de TVA correspondants dans l'application, et de réconcilier ensuite dans votre logiciel comptable. C'est un point que j'aurais aimé voir amélioré, parce que ça génère du travail manuel supplémentaire.

Peut-on utiliser myPOS pour de la vente en ligne uniquement ?

Oui. myPOS propose des outils e-commerce : liens de paiement, boutons de paiement pour site web, et une API pour les intégrations plus poussées. Si vous ne faites que de la vente en ligne sans point de vente physique, c'est utilisable. Mais dans ce cas, Stripe reste plus adapté si vous avez des ressources techniques, et des solutions comme Mollie ou Payplug méritent d'être comparées aussi.

Au final, myPOS est une solution que je conseille à condition d'avoir les yeux ouverts sur sa structure tarifaire réelle. Ce n'est pas la solution miracle valable pour tout le monde, mais pour le bon profil d'utilisateur, elle fait le travail correctement et sans complication inutile. Et ça, dans mon quotidien de responsable comptable, ça compte beaucoup.